Hipotecas en España para no residentes
Sí, los no residentes pueden conseguir hipotecas en España. Normalmente puedes financiar entre el 60 % y el 70 % del valor del inmueble a un plazo de hasta 25 años, tanto si eres del Reino Unido, Irlanda, los Países Bajos, Bélgica, Alemania, Escandinavia o Estados Unidos. Al banco no le importa dónde vives, sino si tus ingresos soportan cómodamente las cuotas.
¿Pueden los no residentes conseguir una hipoteca en España?
Sí, los bancos españoles prestan activamente a no residentes. Ser no residente cambia tres cosas: aportarás una entrada mayor que un residente español, presentarás documentos de tu país de origen y menos bancos competirán por ti, y precisamente por eso es importante compararlos.
¿Cuánto pueden financiar los no residentes?
| No residentes | Residentes | |
|---|---|---|
| Financiación máxima (LTV) | 60–70% | up to 80% |
| Plazo máximo | usually 25 years | up to 30 years |
| El préstamo debe terminar a los | ~75 | ~75 |
| Límite de capacidad de pago | ~30–35% of net income | ~30–35% of net income |
| Importe mínimo del préstamo | €60,000–€90,000 | ~€50,000 |
Los bancos aplican dos límites y te conceden el menor de ellos. El límite del inmueble es un porcentaje del precio o de la tasación del banco, el que sea menor. El límite de ingresos: la cuota de tu nueva hipoteca más todos los préstamos que ya tengas deben mantenerse por debajo de aproximadamente un tercio de los ingresos netos de tu hogar.
Ejemplo práctico: tu hogar gana 7.000 € netos al mes y paga 1.200 € en préstamos en tu país. Los bancos permiten unos 2.300 € en cuotas totales, lo que deja ~1.100 € para la hipoteca española, es decir, un préstamo de unos 160.000-210.000 € a 25 años con los tipos actuales. Con una operación al 70 %, eso permite una compra en torno a 270.000-300.000 €.
¿Qué entrada y ahorros necesitas?
Prevé tener disponible entre el 40 % y el 45 % del precio de compra en ahorros: un 30-40 % como entrada, más un 10-14 % para impuestos y gastos. Ejemplo: un apartamento de 200.000 € en la provincia de Alicante:
| Entrada (30 %) | €60,000 |
| Impuesto de compra (ITP 10 %) | €20,000 |
| Notaría, registro, tasación, legal | ~€3,000 |
| Ahorro total necesario | ~€83,000 |
Tu entrada puede proceder de ahorros, de la venta de otro inmueble o de una donación familiar documentada. Lo que a los bancos no les gusta es el dinero que aparece de la nada: cada euro necesita un rastro documental.
Tipos actuales para no residentes
Elige entre productos fijos, variables (euríbor + diferencial) y mixtos. El precio para no residentes es a veces algo más alto que para residentes, pero la diferencia entre la mejor y la peor oferta para el mismo comprador es mucho mayor que cualquier recargo por ser no residente. En esa diferencia es donde un bróker se gana su comisión. Cómo funcionan los tipos en España →
¿Qué documentos te pedirá el banco?
Para todos: pasaporte · NIE (te ayudamos a conseguirlo) · seis meses de extractos bancarios · un informe de crédito de tu país de origen · detalles de préstamos existentes · dos años de declaraciones de la renta. Por cuenta ajena: 3-6 nóminas + contrato. Autónomos: 2-3 años de cuentas. Jubilados: justificantes de pensión. Las notas específicas por país y las reglas de traducción están en la página de requisitos.
El proceso, paso a paso
1) Evaluación gratuita (día 1). 2) Preaprobación (semanas 1-2): presentamos tu expediente a los bancos adecuados. 3) Encuentra tu inmueble, con cifras reales. 4) Tasación (~300-600 €, normalmente el único gasto de constitución que pagas). 5) Oferta vinculante (FEIN) y tu periodo legal de reflexión de 10 días. 6) Día de notaría: firmas tú o tu abogado con poder notarial; recibes las llaves. La guía completa del proceso →
Por qué los bancos dicen que no, y cómo lo solucionamos
La sección honesta que otras webs omiten. Los motivos de rechazo más habituales: una carga de deuda en tu país que supera el límite del 30-35 % (recalculamos, reestructuramos o esperamos a que se liquide un préstamo); ingresos reales mal documentados (los presentamos como los leen los analistas de riesgos); el propio inmueble —suelo rústico, licencias que faltan, precio muy bajo— (algunos bancos no lo tocan, otros sí; sabemos cuáles); y solicitar primero al banco equivocado, ya que un rechazo puede perseguirte, por lo que acertar a la primera es importante.
Si de verdad no es posible en este momento, te lo diremos, y te indicaremos las cifras concretas que cambiarían la respuesta.
Preguntas frecuentes — no residentes
Sí. El Brexit no impidió que los compradores británicos financien en España — se les trata como no residentes extracomunitarios, lo que supone algo más de papeleo, no menos posibilidades.
Sí, aunque menos bancos aceptan solicitantes de EE. UU. por requisitos adicionales de cumplimiento normativo. Trabajamos con los que sí lo hacen.
No. Con un poder notarial, tu abogado en España puede firmar por ti. Muchos clientes completan todo a distancia y viajan solo a recoger las llaves.
En la fase de estudio no se consulta ningún historial de crédito. En una solicitud formal el banco puede pedir un informe de tu país — te avisamos exactamente cuándo.
En la práctica sí: la mayoría de bancos no conceden préstamos por debajo de 60.000–80.000 €, lo que complica financiar inmuebles muy baratos.
Hoy la mayoría de nuestros clientes no residentes elige tipo fijo o mixto, para tener certeza en una moneda que quizá no es la suya. Pero la decisión es tuya: te mostramos ambas con números.
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